俞敏

福建海峡银行党委书记、董事长

尊敬的各位领导、各位嘉宾朋友们：

大家下午好！非常荣幸参加本次会议。当前，以人工智能为代表的科技变革纵深推进，既对金融机构加快推进数字化转型提出了新的要求，也为中小银行重塑发展优势、深挖服务实体经济潜能提供了战略机遇。现在我结合海峡银行的探索实践，谈四点个人思考。

第一，以战略视野为引领，系统透析数字金融机遇挑战。

在数字化加速演进的时代，中小银行发展环境正面临着三重结构性变化：一是政策环境之变，数字金融已从“可选题”跃升为“必答题”。二是市场竞争之变，随着行业竞争加剧，中小金融机构已进入分化调整的深度重构期。三是技术范式之变，大模型、AI智能体等前沿技术加速渗透，正在重塑金融服务的技术底座与业务形态。

然而在变局中亦蕴藏机遇，数字化转型为中小银行指明了一条可行的路径，即差异化经营、错位发展，意味着中小银行在业务选择上，必须寻找大银行标准化、规模化之外的非标准化业务和区域特色业务，主要体现为“小、散、杂、繁、碎”等特点，这在传统服务模式下往往意味着极重的人力投入与成本开支。而数智化提供了银行服务客户的新路径，能够将传统经验转化为可量化的专业能力，将深耕本土的区位优势转化为可视化的数据资产，并最终将服务真正回馈于客户。

基于此，面对数字浪潮，我们的选择是主动拥抱，但不跟风、不盲从，以深耕场景为根基，以传递温度为底色，以锻造特色为目标。

第二，以属地特色为切入，探索打造数智赋能应用场景。

近年来，福建海峡银行持续加大对数字化转型的战略投入，积极打造特色应用场景，通过多年的实践探索，取得了初步成效。

一是政务服务，从“多门办”到“一窗办”。我们与地方政府深度合作，依托省会59家营业网点，集成126项高频政务代办服务，累计服务超30万人次，建成全省首家政务金融旗舰店，重点打造的“出生一件事”和“退休一件事”，群众办理时间从2小时压缩到20分钟。

二是两岸融合，以数据跨越海峡距离。落实国家金融监管总局提出的“打造服务台胞台企示范性银行”和福州建设“海峡青年发展型城市”的工作要求，搭建台青综合服务平台，推出“海榕融”人工智能平台，累计为1.1万人次台胞提供一站式综合服务。同时为台胞打通“通行证”与“居住证”双证关联，支持台湾省手机号办理银行开户、台胞薪资汇出等全流程服务。

三是海洋金融，创新金融产品服务蓝色经济。在海洋金融领域，我行实现两项全国性的创新突破：一个是推出全国首个采用“让与担保”模式的金融产品“冻品仓单贷”，将冻品存货转化为可计量、可流转的数据资产。另一个是推出全国首个“海峡气候贷”，将传统难以量化的气象风险转化为可识别、可防范、可管理的风险要素。

四是科创金融，让数据将技术转化为信用。以数据要素为切入点，发布全省首个数据知识产权增信贷款产品“数智贷”。同时，融合科技金融领域400余项核心指标，推出“科创贷”。联合福建OPC联盟，聚焦“AI+乡村振兴、AI+跨境电商、AI漫剧、AI产业链企业”四大赛道，全省首家推出OPC专属服务方案。

五是运营管理，AI驱动的智能风控与效能提升。已建成反洗钱报告生成、风险预警拦截等AI应用场景，其中反洗钱处理效率提升50%，获评“2025年金融新质生产力优秀实践案例”，风险预警系统累计拦截高风险转账超亿元。

上述五个场景的实践证明：将数据用对、把场景做对，中小银行同样能够走出一条数智赋能高质量发展的可行路径。

第三，以未来发展为导向，加快构建人机协同组织能力。

面向未来，我行将构建覆盖全员、贯穿全流程的智能协同体系。通过AI深度嵌入组织肌理，重塑银行的核心作业模式与风险防御能力，实现从“数字化工具应用”向“数智化组织能力”的升级。

一是转变关系定位。将AI助手从“辅助工具”升级为“数字同事”，实现从自动化处理重复性事务向自主流程驱动的转变。

二是提升服务体验。系统推进AI赋能提质增效，将客户经理日常事务性工作耗时压缩约70%，主要聚焦于客户需求洞察、综合金融服务方案设计等高价值活动。

三是改进风控机制。利用AI构建“事前预警-事中拦截-事后追溯”的全周期智能风控闭环，形成“发现-处置-学习-优化”的闭环改进机制。

第四，以开放合作为纽带，共建共享数智金融生态体系。

数智化转型更需要构建协同共生的生态圈，打造紧密衔接的合作链，借此机会，期待与各方在以下领域深化合作：

一是数据共享。在合规前提下，推动政务数据、产业数据与金融数据的融合应用，拓展数据价值释放空间。

二是模型共建。联合科技企业、科研机构与同业伙伴，共建金融垂直领域的大模型与专业算法模型，降低单家银行的技术投入成本。

三是场景共创。围绕政务服务、海洋经济、两岸融合、科创金融等特色场景，共同开发创新型数智化金融解决方案。

在数智时代，我们相信：技术之上是人，效率之外是温度，规模背后是特色，中小银行的数智化道路，不在于与大型银行比拼投入规模，而在于以数据洞察深耕本地、以智能工具赋能一线、以开放生态聚合资源，走出一条差异化、可持续的高质量发展之路。